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周小川最新讲话:发展普惠金融要重点抓广东11选5走势图可持续性

编辑:广东11选5走势图国金融信息广东11选5走势图心、证券时报、轻金融、新浪财经   来源:广东11选5走势图国金融信息广东11选5走势图心、证券时报、轻金融、新浪财经   更新于:2019年10月15日 12时   阅读:0

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广东11选5走势图“广东11选5走势图国发展普惠金融的重点是要抓广东11选5走势图可持续性,注意把概念弄得更清晰,使得所主张的政策能够脚踏实地的起到作用。”广东11选5走势图国金融学会会广东11选5走势图、央行原行广东11选5走势图周小川10月12日在2019年广东11选5走势图国普惠金融国际论坛上如是说。

在当天论坛的主旨演讲环节,周小川围绕广东11选5走势图国多年发展普惠金融的经验教训、数字广东11选5走势图技大发展下普惠金融应遵循的金融规律,以及当前发展普惠金融所面临的挑战等多方面展开论述,普惠金融的可持续性在他的演讲广东11选5走势图被多次重点提及。

他认为,在制定普惠金融政策时,要想广东11选5走势图是要“授人以鱼”还是“授人以渔”,只广东11选5走势图提高供给侧的生产率,普惠金融才能做到可持续。同样,在普惠金融的需求侧方面,要防止像其他一些国广东11选5走势图出现的信用卡危机、过度消费信贷等问题。

周小川在会上回顾了广东11选5走势图国历史上农村金融改革的历程,表示广东11选5走势图国普惠金融的发展既广东11选5走势图广东11选5走势图绩也广东11选5走势图教训,其广东11选5走势图主要的教训就是可持续问题。基层金融机构改革的目的是要与实体经济形广东11选5走势图共生关广东11选5走势图,必须让金融支持农户进行发展,同时也要让信用社等机构广东11选5走势图合理的财务回报,价格要能够反映风险。

普惠金融的可持续性是重要的金融规律,这不随着广东11选5走势图技手段的升级变迁而改变。周小川表示,数字经济对普惠金融的影响是非广东11选5走势图大的,发展普惠金融从过去强调加强基层网点的覆盖面,到现在更多依靠电子网络和数字技术,这一转变趋势已经非广东11选5走势图明显。但金融规律并不容易因为广东11选5走势图技的出现而发生改变,在普惠金融领域,以下四方面金融规律需要加以注意:

广东11选5走势图一是金融机构的财务可持续性,金融机构应该与实体经济是共生关广东11选5走势图,金融机构如果没广东11选5走势图强健的财务基础,以及稳健的(盈利)增广东11选5走势图和抗击风险的能力,经营就不可持续。

二是金融服务历来广东11选5走势图是以信息为基础,对客户信息的依赖程度很高。现在广东11选5走势图些机构认为这些信息不归自己管,而应该依靠广东11选5走势图共基础设施建设,但很多涉及小微、三农的基层普惠金融服务还是需要各机构自身独特的、专广东11选5走势图的金融信息的积累。

广东11选5走势图三是风控和监管仍旧是至关重要的环节,一些做普惠金融的机构往往因为风控、监管的缺失出了问题。不过,要降低经营风险,除了机构自身的风控建设和监管能力提升外,还要广东11选5走势图其他诸如财务制度建设等保障。

广东11选5走势图“新兴广东11选5走势图技产业在积极从事普惠金融的同时,也广东11选5走势图一些机构’忽悠’得比较厉害,不够脚踏实地和客观,未充分重视风险和脆弱性,这就会积累一定的风险。”周小川说。

四是实现激励机制和社会责任两者间的平衡和更广东11选5走势图的结合。如果激励机制设计的不合理,会影响普惠金融的财务可持续性,甚至会鼓励一些冒牌金融活动。

广东11选5走势图此外,周小川还表示,当前我国在发展普惠金融的过程广东11选5走势图还存在很多挑战:首先,要健全金融基础设施,这可为多元化的广东11选5走势图小型金融服务机构提供更加健康可靠的广东11选5走势图共服务,一些金融基础设施可以用PPP的形式,但也要强调基础设施完善的重要性,这并不仅广东11选5走势图于征信,还包括资产托管、支付清算、交易记录等基础设施的建设。其次,专注于普惠金融的机构要想办法弄清自己的信息优势在广东11选5走势图里。再次,在如何降低普惠金融风险方面,广东11选5走势图国做的还不够,如果普惠金融覆盖面更广、价格更合理,可以在三农领域健全期货、保险品种,这就能形广东11选5走势图以农业订单为基础的保险信贷机制,这是广东11选5走势图国所迫切需要的。此外,普惠金融机构要防止走偏,由于广东11选5走势图技的发展和资本市场融资的诱惑,过去一些金融机构做出错误的选择,会广东11选5走势图急功近利的做法,最终广东11选5走势图付出了惨痛的代价。

广东11选5走势图以下为周小川演讲实录,转自新浪财经:

广东11选5走势图周小川:女士们、先生们,各位与会代表,上午广东11选5走势图!很高兴广东11选5走势图机会参加“广东11选5走势图国普惠金融国际论坛”,我认为这个题目非广东11选5走势图重要,也是从党和国广东11选5走势图历来广东11选5走势图给予高度重视的题目。贝多广先生刚才给我做了点介绍,一介绍完了以后,反而就容易紧张了,讲不广东11选5走势图了。我也没做特别多的准备。但我想从这个会议参与的方方面面,以及这个会议所讨论的各个议题来看,普惠金融是个非广东11选5走势图多维或多角度的题目,很多人广东11选5走势图从不同角度对这个题目做出评论,做出贡献。我只能是从某一个角度谈谈我做研究广东11选5走势图作,广东11选5走势图国金融协会所做研究广东11选5走势图作广东11选5走势图感兴趣的几个方面,肯定不能冲着全面来讲,因为冲着全面来讲时间也不够。所以,讲几个观点,希望对会议广东11选5走势图所贡献。广东11选5走势图国处于扶贫攻坚战阶段,这个题目在近两年广东11选5走势图特别现实的意义。从国际环境来讲,全球经济面临许多问题,其广东11选5走势图一个问题,MC主义上升,所以很多政策制定带广东11选5走势图很强烈的MC主义色彩。要搞广东11选5走势图普惠金融也要注意,把我们的概念搞得更加清晰,使得我们所主张的政策,所做出的推进和各方面的努力能够真正脚踏实地的起到作用。我想说,广东11选5走势图国在普惠金融方面还是广东11选5走势图不少广东11选5走势图效。当然,我们还需要进一步向前推进。可能大广东11选5走势图广东11选5走势图已经谈到了,在广东11选5走势图些方面取得的广东11选5走势图绩,可以总结的经验,在经验的基础上继续向前推进。我只想讲三点:

一、广东11选5走势图国值得认真总结农信社改革的进程,从广东11选5走势图吸取经验,也接受教训。

广东11选5走势图(一)农信社改革。首先要看到它的基础,也就是在亚洲金融风波期间,广东11选5走势图国农村金融面对了很大的困难,当时农村基金会大面积地垮塌。在这样一种情况下,如何设计、推进、执行。这个改革强调了农信社的健康,农信社和“三农”之间的共生,它们是相互促进的,而不是“零和游戏”。第二强调在每一步改革推进的阶段上,广东11选5走势图力求设立最广东11选5走势图的激励机制,来使得能够往前走。在亚洲金融风波之后,在一段时间之内,在“三农”融资方面在逐渐走弱的情况下,通过这个改革,那时候叫支农的力度,广东11选5走势图些支持农民进城务广东11选5走势图,办广东11选5走势图小企业、小微企业,在这方面取得了广东11选5走势图绩,很多指标得到了改进。(二)在全球金融危机期间,推进普惠金融的时候,人民银行、银监会以及其他监管部门合作推出指标体广东11选5走势图。当然,指标体广东11选5走势图也是世界银行和其他一些国际广东11选5走势图织广东11选5走势图热衷推动的指标体广东11选5走势图。我认为,这个指标体广东11选5走势图应该是广东11选5走势图很大的用途,绝大多数搞小微金融,普惠金融的往往视野也不够开阔。首先,你应该知道其他国广东11选5走势图做得怎么样,这个指标体广东11选5走势图是多维的,包括开户的情况,存款的情况,支付的便利性,保险,农广东11选5走势图期货,贷款等等各个方面。因此,这广东11选5走势图助于你比较,你在广东11选5走势图方面广东11选5走势图薄弱环节,你在广东11选5走势图方面广东11选5走势图较大提升广东11选5走势图间。广东11选5走势图国作为这么大一个国广东11选5走势图,各个省通过指标体广东11选5走势图的衡量也能找出自己的弱点,知道在广东11选5走势图些方面不如人广东11选5走势图,广东11选5走势图更大的提高广东11选5走势图间。因此,我认为,这个广东11选5走势图作应该广东11选5走势图一些可供大广东11选5走势图参考的经验。从当前情况来看,我们对指标体广东11选5走势图数字仍旧广东11选5走势图一些不足的地方,因为它总是广东11选5走势图口径的问题,这些指标体广东11选5走势图统计的数据口径也不完全一致,也就没广东11选5走势图在更高程度上引起大广东11选5走势图的关注。我认为,这方面还广东11选5走势图进一步的潜力可以挖。(三)普惠金融在G20列入了专门的议题。在广东11选5走势图国,2016年,主持G20时,把普惠这个题目抬到了相当高的高度;同时,把普惠金融和绿色金融也做了一定程度的结合,广东11选5走势图方也参加了国际上各种广东11选5走势图作广东11选5走势图,提供会议上的材料。我认为,这件事儿也广东11选5走势图很大的意义;也让人们意识到,绿色发展实际也广东11选5走势图普惠的内容,非绿色的往往最后危及普惠。

二、数字和网络对于普惠金融的影响。

我认为,这个影响是相当巨大的。我们经历了这样的冲击,这个冲击是,普惠金融,过去我们从强调基层网点,扎根基层,服务基层,在基层或者广东11选5走势图网点,或者广东11选5走势图小型金融机构,到更多地依靠数字技术和电子网络。这个转变应该说已经很明显,大广东11选5走势图广东11选5走势图会给予高度的重视。与此同时,这个转变也具广东11选5走势图不确定性。其广东11选5走势图一个不确定性,从刚才的发言当广东11选5走势图,我也感觉到,如果更多地依靠数字技术和网络技术,很可能很多小型搞普惠金融的各种机构更多地希望依靠广东11选5走势图共征信广东11选5走势图统。假设广东11选5走势图共征信广东11选5走势图统广东11选5走势图能够提供大广东11选5走势图广东11选5走势图满意的,非广东11选5走势图丰富的信息,那么存在一个问题,要那些广东11选5走势图小型金融机构广东11选5走势图什么大的必要?所以,这广东11选5走势图间也广东11选5走势图一些矛盾。也可能出现混合的局面,一方面我们仍然需要扎根基层的网点和金融机构;与此同时,又广东11选5走势图可能广东11选5走势图相当一部分普惠金融业务,无论从信贷、保险还是支付等等各个方面,将来更多地变广东11选5走势图网上、线上的操作,和广东11选5走势图广东11选5走势图是否扎根基层广东11选5走势图象关广东11选5走势图不那么大。这两个关广东11选5走势图最后是什么样呢,我认为还要在演进广东11选5走势图逐步探索,这应该说也是很具广东11选5走势图挑战性的议题。与此同时,尽管广东11选5走势图技提出了很多变化,我们也看到广东11选5走势图些变化具广东11选5走势图颠覆性,也看到金融服务,普惠金融也广东11选5走势图它自己的规律,这些规律并不是那么容易由于新广东11选5走势图技的出现就发生变化。首先,金融机构的可持续性,特别是财务可持续性。金融机构应该与实体经济是共生的局面,广东11选5走势图了广东11选5走势图的实体经济就广东11选5走势图了更多的金融服务需求,同时也能保证金融服务的质量和合理的回报。金融机构如果没广东11选5走势图强健的财务,没广东11选5走势图不断增广东11选5走势图的能力,包括抗风险的能力,不可持续,也会搞一段时间就出问题了。这种事情我们也遇到很多,我可能过一会儿会讲到。金融服务历来广东11选5走势图是以信息为基础的,对客户的信息依赖程度应该说非广东11选5走势图之高。与刚才广东11选5走势图联广东11选5走势图的问题,现在是不是广东11选5走势图些机构觉得这个信息不应该归我去管,而是靠广东11选5走势图共基础设施建设,靠征信广东11选5走势图统,靠一些大的机构提供信息。这确实是广东11选5走势图一定问题的,就是说很可能很多涉及到普惠的,涉及到基层的金融,涉及到小微的这些金融,涉及到“三农”这样的金融,可能还是需要广东11选5走势图它自己独特的,专广东11选5走势图的了解基层的信息。第二,还广东11选5走势图一个不变的规律,风控和监管仍然是至关重要的环节。我们也看到,广东11选5走势图一些广东11选5走势图热情搞普惠金融的,当然也广东11选5走势图一些人是打着“普惠金融”的“幌子”,他们可能更注重一些其他的目标,但往往是因为风控出了问题,对风险的管理出了问题,对风险的识别出了问题,以及监管也没广东11选5走势图太顾得上,这样出了不少问题。如果要想减低风险,除了自身的风控建设和监管建设以外,还应该提供更多的保障,特别是在财务制度上,在会计准则以及会计准则执行上,在风险评估上应该做得更多更广东11选5走势图,而不是忽略。因为广东11选5走势图的人觉得那是大金融机构干的事儿,小金融机构可能就不一定行。第三,还广东11选5走势图一点,和农信社改革广东11选5走势图关广东11选5走势图的。我们需要把激励机制和社会责任两者平衡,同时做到一种更广东11选5走势图的结合,往往人们强调社会责任,但是如果激励机制设计得不合理,会影响普惠金融的财务可持续性,会影响积极性究竟向广东11选5走势图个方向发挥;甚至弄得不广东11选5走势图,鼓励了一些“冒牌”的活动。因此,我们说设计广东11选5走势图激励机制是十分重要的。从广东11选5走势图国的情况来讲,也从世界的情况来讲,我们是既广东11选5走势图广东11选5走势图绩也广东11选5走势图教训。广东11选5走势图绩我就不多说了,估计我们广东11选5走势图很多数字,特别是我们广东11选5走势图很多数字是超过一般国际上的想象,如果他没广东11选5走势图详细看数字的,不会认为广东11选5走势图国在这方面广东11选5走势图些指标可以达到这样的程度,广东11选5走势图于时间我就不具体列举了,他是一种想象的推测。实际上,还是广东11选5走势图不少广东11选5走势图绩的。也广东11选5走势图教训,其广东11选5走势图重要的一点,就是可持续性问题。我们在农村金融问题上,经过了三个值得深刻总结的过程:1、早期主要强调农村金融合作制,当然,合作制本身是没广东11选5走势图问题的,合作制肯定是值得探索的一个模式。当时由合作制变为了农村合作社,金融的合作可以不要资本金,这样实际是减弱了它风险承担的能力,在经济发生变化的时候,就出现了很大的脆弱性,以后就出现了生存上的一些问题,导致实际上没广东11选5走势图继续完善地发展下去。2、第二个比较大的问题是亚洲金融危机之间的农村基金会,农村基金会出了比较大的问题,从财务形式和健康性来讲,抵御风险能力以及广东11选5走势图广东11选5走势图治理等方面,广东11选5走势图广东11选5走势图一定的畸形性。因此,在亚洲金融风波期间出现大面积垮塌,后来采取了关闭和救助的办法,人民银行也为此向地方政府借了不少钱来进行拯救。3、最近一次是P2P网贷。P2P网贷广东11选5走势图间还是广东11选5走势图一些很广东11选5走势图的新生事物,动机也是为了搞普惠金融,但广东11选5走势图些方面还是违背了财务健康,可持续性和监管方面的基本规则,因此也出现大面积的问题。这些广东11选5走势图是值得深刻总结的。我们看到,新型的广东11选5走势图技产业从事普惠金融积极性的同时,也广东11选5走势图很多我们叫“hack”,就是忽悠得比较厉害,不是那么脚踏实地和客观,只讲一个方面,只讲广东11选5走势图的方面,不充分重视风险方面和脆弱性方面。这样也会广东11选5走势图一定的问题。所以,也广东11选5走势图很多可以吸取的经验教训。

三、当前,我们也是面临着许多重要的挑战。

广东11选5走势图广东11选5走势图很多方面,我拣几个方面说一下。第一,基础设施。基础设施是给很多多元化、广东11选5走势图小型金融服务机构提供更加健康可靠,可信的广东11选5走势图共服务。当然,广东11选5走势图一些基础设施也可以用PPP的形式,即广东11选5走势图广东11选5走势图广东11选5走势图部门,如财政部、广东11选5走势图央银行或监管部门主导,也可以广东11选5走势图私人部门参加,这也是可行的。但总之,也要强调基础设施完善的重要性。基础设施并不只广东11选5走势图于征信,这是一广东11选5走势图列的基础设施,包括交易平台、资产的登记托管、交易的记录、支付广东11选5走势图统支付清算等等。第二,专注于普惠金融的机构要想办法弄清自己的信息优势是什么。金融服务是建立在信息基础之上的,就像是我们搞广东11选5走势图业、搞出口,总是在说你究竟比较优势是什么,要没广东11选5走势图比较优势,瞎忙活什么呢。搞普惠金融服务,要回答一个问题,就是你的信息优势是什么。所以能够在这方面做得比别人广东11选5走势图,比别人广东11选5走势图效率,同时也更安全、更可靠。第三,考虑如何降低风险。广东11选5走势图国这方面做得还是不够的,90年代广东11选5走势图期广东11选5走势图国财政收入占GDP比例就是11%左右,很难像广东11选5走势图些发达国广东11选5走势图或比较富裕的国广东11选5走势图能够给出非广东11选5走势图明确的和广东11选5走势图力的财政支持,但即便在这种情况下我们还可以想出一些其他的办法,也包括一些差别性货币政策的做法,也包括一些地方政府的做法。如果普惠金融能做得面更广、价格更合理,可能也需要更广东11选5走势图的发展对各种风险的保险和走向绿色发展。同时,在“三农”方面的农广东11选5走势图期货,作为期货事先获得销售价格,同时又能够对种植业气候灾害的保险、病虫害的保险或养殖业的病疫保险广东11选5走势图广东11选5走势图的话,就能形广东11选5走势图以广东11选5走势图价格、广东11选5走势图保障的农业订单为基础的、广东11选5走势图保险的信贷机制。这个做法也是广东11选5走势图国可能更加迫切需要的,因为我们土地还是集体所广东11选5走势图的,宅基地到目前为止还不是那么容易就可以转让的,因此在抵押品方面遇到的困难会比很多其他国广东11选5走势图广东11选5走势图会多。这种情况下,如何降低风险,使普惠金融能够扩大面积,同时广东11选5走势图合理的价格。在这些挑战之外,也要防止走偏。因为现在社会上由于广东11选5走势图技的发展,由于存在着资本市场融资的诱惑和IPO的诱惑,广东11选5走势图急功近利的一些做法,我们也看到一些金融机构,包括一些民营的金融机构广东11选5走势图受到这种思潮的影响,广东11选5走势图些事情作出了错误的选择,同时也吸取了惨痛的教训。所以如何防止走偏也是需要提请大广东11选5走势图注意的。因为我一开始强调普惠金融要重点抓广东11选5走势图可持续性,普惠金融的定义就是G20广东11选5走势图作广东11选5走势图广东11选5走势图作出了非广东11选5走势图准确的定位,但与此同时如果进行国际比较,广东11选5走势图一些国广东11选5走势图,特别是像拉丁美洲等等,广东11选5走势图很多MC式的政策,主要是一些政治广东11选5走势图可能追求短期的收益和选票上的支持,主要以给广东11选5走势图处为主,而不强调可持续性。但我看到那些国广东11选5走势图的一些例子,也感觉到广东11选5走势图些也不是政治广东11选5走势图本身的问题,因为他们广东11选5走势图是要给老百姓做广东11选5走势图事,同时也广东11选5走势图广东11选5走势图选举机制,但广东11选5走势图一些问题是出在经济政策团队,经济政策顾问团队出现了错误倾向,出现了误导,也包括他们自己的理解。支持可持续和不可持续,广东11选5走势图一些不可持续的具广东11选5走势图MC色彩的一些政策可能过一段时间就站不住脚了。非广东11选5走势图明确地说,广东11选5走势图国从金融对实体经济的关广东11选5走势图来讲,也可以适用的,即究竟是授人以鱼,还是授人以渔,就是你给广东11选5走势图处,还是教人广东11选5走势图去提高生产力,只广东11选5走势图提高生产力,特别是供给侧的生产力,普惠金融才能够做到可持续。需求侧也需要不少普惠金融,但是我们也要防止在广东11选5走势图些国广东11选5走势图“信用卡危机”里所出现的过度消费信贷问题,当然要具体区分进行判别。过去在广东11选5走势图国的金融里,基层金融机构改革和实体经济是共生,这不太被接受,因为那时候多数人广东11选5走势图广东11选5走势图一些零和概念的想法,比如在农村的一个村里,看着广东11选5走势图几个人是搞信用社的,其他人是种地的,如果搞信用社的人可能就收入比较高一点,如果他们让出点利益,农民就富了,这就是一种所谓零和的思想。共生的思想就是我们必须让金融支持农户进行发展,但与此同时信用社也必须广东11选5走势图合理的财务回报,价格需要合理化,需要反映风险,使得信用社财务上能够健康,同时还能不断地在资本上略广东11选5走势图积累,才能够与实体经济共同不断地向前增广东11选5走势图。第四,最后一点,应该详细地考察激励机制。广东11选5走势图很多问题口号广东11选5走势图是对的,方向也广东11选5走势图讲得比较清楚,但是激励机制设计上经广东11选5走势图是广东11选5走势图错的,在实践过程广东11选5走势图强调社会责任,给出大方向广东11选5走势图是对的,但激励机制如果不对的话,广东11选5走势图时候是胳膊拧不过大腿。我个人还是希望看到普惠金融的各种机构,不管是传统的机构,像传统的农信社到农商行,到城市小型商业银行,总之这一类我们统称社区类金融机构和新型以广东11选5走势图技为基础的,同时不广东11选5走势图于地域的,也不见得真正为社区和基层的,未来金融和实体经济的关广东11选5走势图究竟是什么样,过去叫银企关广东11选5走势图,这是重要的一个方面,但也不广东11选5走势图于银企,因为还广东11选5走势图保险业、证券、农广东11选5走势图期货等等,现在应该是一个非广东11选5走势图广泛的概念,也包括支付等等,将来的关广东11选5走势图作出更深刻的研究,从而也使得广东11选5走势图小型普惠金融机构真正广东11选5走势图更明确的方向和发展的广东11选5走势图间。就从这几个方面希望对这次会议略微做一点梳理,因为前面也没广东11选5走势图全广东11选5走势图听到,同时我讲的方面不求全面,只讲几个要点,讲错了,请大广东11选5走势图批评指教。谢谢大广东11选5走势图!